Při sjednávání životního pojištění bývá běžnou praxí vyplnění zdravotního dotazníku, podle kterého pojišťovna posuzuje zdravotní stav klienta a míru rizika. Pokud z předložených údajů vyplyne, že zdravotní anamnéza klienta představuje zvýšené riziko, může pojišťovna navrhnout vyšší pojistné, vyloučit z pojištění některá rizika, nebo dokonce odmítnout klienta pojistit.
„Pro mnoho lidí s běžnými příjmy může být obtížné najít vhodné pojištění, pokud jejich zdravotní stav zvyšuje riziko odmítnutí nebo výrazného zdražení. I proto je dobré vědět, že existují možnosti životního pojištění bez zkoumání zdravotního stavu, které mohou nabídnout alespoň základní ochranu,“ upozorňuje Petr Motáček, pojišťovací specialista ze společnosti FinGO.
Tento typ pojištění je určen především lidem, kteří kvůli svému zdravotnímu stavu nemají šanci projít standardním zdravotním prověřením, přesto si ale uvědomují další rizika – například úrazy či závažná onemocnění bez přímé souvislosti s jejich již diagnostikovanou nemocí.
„Je potřeba nezapomenout, že pojištění bez zkoumání zdravotního stavu obvykle pokrývá jen určitá rizika – nejčastěji úraz, trvalé následky, denní odškodné nebo hospitalizaci. Výjimkou je například produkt Kooperativy, který nabízí širší krytí včetně nemocí,“ vysvětluje Petr Motáček.
Zajímavou variantou může být i skupinové životní pojištění od MetLife, které firmy sjednávají svým zaměstnancům. Nejenom že pojistné hradí zaměstnavatel a zaměstnanci získávají výrazně lepší podmínky než v individuální smlouvě, ale při sjednávání pro skupinu deseti a více osob se jejich zdravotní stav neposuzuje.
Životní pojištění bez zkoumání zdravotního stavu je vhodné pro lidi, kteří sice trpí určitým onemocněním, ale jejich zdravotní stav není tak vážný, aby jim byl přiznán invalidní důchod. Přesto však kvůli svým diagnózám narážejí na problémy při sjednání běžného pojištění. Je však důležité vědět, že pojišťovna nebude plnit pojistné události, které přímo souvisejí s nemocemi vzniklými před uzavřením smlouvy. Navíc, pokud již pojišťovna vede o klientovi nějaký zdravotní záznam, klient u ní má například historicky nějakou smlouvu, tak ho bez zdravotního zkoumání nepřijme.
„Při výběru vhodného pojištění je klíčové obrátit se na odborníky, kteří mají přehled nejen o cenách, ale i o podmínkách, výlukách a dalších nástrahách pojistných produktů. Poradci FinGO nabízí objektivní srovnání, které zohlední individuální potřeby každého klienta,“ dodává Petr Motáček.
Životní pojištění je nástrojem, který pomáhá překonat období snížených příjmů v důsledku úrazu či nemoci. Proto by jeho výběr neměl být podceněn – i pro klienty, kteří standardní zdravotní prověrkou nemohou projít, existují rozumná řešení.
